一般的に専業主婦はクレジットカードが作りにくい のですが、審査に通る方法が全くないわけではありません。 専業主婦でもカードを持つことができる方法をお話いたします。
また、定期的な収入を持たないという理由で審査が通らずにクレジットカードの申込みができない場合があります。この場合の対処法もご紹介します
目次
専業主婦がカードを持てる方法
専業主婦がカードを持つことは旦那さんよりもちょっとハードルが高いです。自分の定期的な収入がなく、旦那さんに金銭的には頼っている状況であることが主な原因ですが、いろいろな条件をクリアする、または立場の変化をうまく利用したりすれば、カードを持つことはできるのです。カードを持つことはお金のことだけでなく、ポイントでお得になったり、お店だけでなく通販が簡単にできたりとメリットいっぱいなのでおススメです。ではカードを持つ方法を確認しましょう
独身時代のカードを継続して使う
まず、専業主婦さんといえど、結婚する前にOLさんとして働いていた時代があった方も居られると思います。OL時代に作ったカードをそのまま継続して使おうという、やり方です。正確には働き先が変更したりした場合にはカード発行元に連絡しなければいけないのですが、返済が滞らずにいれば、カード会社さんも問題がないので、過度に確認を求めてきたりはありません。
女性の場合は結婚すると銀行の名義変更やいろいろ手続きが面倒という話も聞きます。男性でも、起業して自営業になると審査が通りにくくなるので、カードを作っておく人は居られたりするようです。
家族カードを発行する
クレジットカード会社の中で「家族カード」というサブ的なカードを発行している会社があります。基本的な仕組みとしては、旦那さんの名義でカードを作り、その奥さんや親御さん、子供さんが使えるカードを作る。
審査は旦那さん名義のカードで通っているので企業側も安心だし、限度額を少なく設定してたりして、日常の買い物や海外旅行などカードが活躍する場面で利用したりすることができるものです。旦那さんに内緒で…というものには使えないかもしれませんが、家族それぞれが財布にいれることができるスマートなカードとして重宝されていますね。
流通系などの審査がゆるめのカードに申込む
カードにはおおきく2種類に分かれる、金融機関やJCBやVISAなどカード会社が発行する金融系とスーパーや家電量販店などの流通系の2つである。基本的にどちらもカードで決済し後日銀行で引き落としされるという流れは変わらないのですが、金融系はリボ払いの利率が休めだったり、限度額が多く設定できたり、海外の旅行の保険とか保障内容だったりという内容が充実している。
流通系は限度額や金利はちょっと制約があるけれど、その流通のポイントが多くもらえる、セールで優遇されるなどの特徴がある。流通系はお買いもの決済で使うという側面が大きいので、主婦でもカードが持ちやすく審査がゆるいと言われています
女性専用カードを発行する
これは会社が発行している場合が多いのですが、女性専用のカードがあります。これは、専業主婦だけというわけではなくOLや学生さんでも規制の年齢以上ならば大丈夫というカード、まず、デザインがたくさんあり、カードと言えば銀色で…という画一なものではなく、キャラクターが入っていたり、デザインが華やかだったり女心をくすぐりやすいと思う形になっています。
あと、女性が大好きなお買い物のポイントが他に比べ、優遇されるようなってきています。男性より女性の方のほうが、ポイントやお得な特典に敏感だったりするのでそうなっているみたいですね。女性が作りやすい配慮があるので、審査に関しても若干はゆるいと言われています
専業主婦のクレジットカード審査について
専業主婦の方がクレジットカードに申し気味をすると、クレジットカード会社はまずカードの申込み規約にしっかり合致しているかをチェックし、さらにカード発行後に返済能力の有無について審査、調査します。
会社ごとに審査基準の詳細はわかりませんが、大きな傾向としてポイントはあるので、そのポイントを確認してもらって自分がカードを作る場合の参考にしていただければと思います。カード会社側の考え方を理解することで、傾向やカード会社選びのポイントがわかります。
本人の収入
専業主婦の方の場合、基本的には個人の収入なしという事になってしまうので、それだけでは審査が通りません。株式や土地を持って配当収入などがあるという方も、ごくまれだと思います。個人の収入なしということは、審査としては無職という扱いになります。その場合は、旦那さんの信用でカードを作るという扱いになります。本人名義のカードを作る場合ですと、無給の人にカードを発行する事はないだろうと素人でもわかります。
しかし、家族カードや女性カードの場合には、扶養してくれる人、主婦なら配偶者、学生なら親御さんを実質的に審査しているので、本人の収入は無関係に近い形と考えてもいいでしょう。もちろんうその記載をしたら審査の段階でもプロの目はごまかせないと思って正直に書いてください。自分の収入がないと最初からあきらめるのではなく、とにかく申し込んで審査を受けてみるという考え方で申し込まれてはいかがでしょうか？
配偶者の収入
配偶者の収入に関しては、もちろん多い方が審査は通りやすいということなります。ただし、必ずしもそれだけではありません、クレジットカードを申し込むときに、いろいろな情報を記入し、本人もしくは配偶者の収入と同時に、会社情報も記載すると思います。そして、それの情報も、審査には必要な情報となっています。
たとえば、会社の場合は資本金がどれだけか、従業員規模がどれだけか、役職や担当部署がどこで、そこには何年くらい勤務しているのかなど…という情報です。これらの情報から、配偶者の方の現状をポイントに換算し、その結果をもとに、カード会社が判断しているので、多い方が良いのですが、それ以外にも判断材料としてみているので、金額だけではないという事を、ご理解をされればよいと思います。
居住形態
居住形態とすれば、単純に賃貸物件に住んでいるか、持ち家かまたは分譲マンションに住んでいるかという区分けで行けば、持ち家の方が良いですし、持ち家でも本人所有なのか、家族所有なのかの場合で違ってきます。家族所有でも親御さんがお持ちの場合か旦那さんがお持ちなのか、居住年数は何年なのかでも差が出てきます。
賃貸物件だった場合は、どうしても毎月継続的にその分は、先ほどの収入分からは差し引かれるという判断になりますし、配偶者の方所有の場合でも、居住年数が少ない場合には、現在住宅ローンを支払っているという判断になります。可処分所得が多いという意味では、家族所有で親御さんがお持ちの物件がいいという観点になります。こういう情報で、借り手をプロファイリングして貸せる相手かどうかを判断していることになります。機械が判断する部分なのですが、そのような意味合いがあるとご理解の上、記入されると良いと思います。
クレジットヒストリー
過去の決済履歴はカードを作った経験があり、まず、自分のクレジットカードの支払の記録を確認したいのであれば、株式会社シー・アイ・シーの照会で自分のクレジットカードの利用履歴を確認する事ができます。日本では、割賦販売法・貸金業法という法律が決められており、個人信用情報機関の照会を義務付けしているため、クレジットカード会社がこの会社に加盟していて、個人信用情報で開示情報を請求すれば、過去の延滞情報を確認することができるのです。
これがいわゆるブラックリストと言われるもので、これに支払が３カ月以上遅れた場合などは５年間記録が残るような仕組みになっており、これに照会することによってこの人がお金のトラブルを抱えていないかどうかと調査することになっています。専業主婦の場合は本人もしくは配偶者がシー・アイ・シーさんの記録になんらかの記載がないか調査されるという事になります。
審査通過率を上げるための方法
では審査を申し込んだときにどのようにしたら審査が通りやすくなるのか？というポイントがあります。収入などの要素だけでなく、どのような申し込みの形なら審査に通りやすいか、審査通過率があがるのかというポイントを、いくつか挙げたいと思います。
先程の情報で、審査する時に、機械的にポイント制にして判断するという話がありましたが、申し込み時にあまり高いポイントがなくても、ハードルが低いものであれば考えものだと思います。このため、適度な審査面においての効率よい有利な内容である工夫について、今からそれぞれ見ていきます。
キャッシング枠を「0」にして申込み
これなどは、個人事業主や自営業者である小規模経営者などの場合でも、同じやり方であるといえますが、審査が通りやすくなるようにしていく工夫としては、最初からキャッシング枠を0円にして申し込みを行うというやり方があります。就労形態によっては専業主婦の方ではあっても、個人事業主あるいは寄託事業者などの小規模経営者、あるいはパート労働者などのような被用者といった地位を、審査面において認定をされたりするような場合もあります。
そのような場合には、その旨をカード会社側へ申し出たりすると、審査が通りやすくなる場合がありますが、その中でもとくに、小規模経営者としての場合には、カードの利用希望種類を、キャッシング枠を除いたクレジットサービス枠のみでの申込みを行えば、カード会社側としても債務不履行や遅延、履行遅滞などの恐れが少ないという理由で、審査が通りやすくなる傾向があります。そして、一旦審査が通過をすれば、それ以後もカード会社によっては、キャッシング枠の設定なども、変更届を以後にしたりすればやってしてくれたりしますので、この点でもお勧めといえます。
固定電話さえあれば信用度が上がる
今度は申し込みの際での、カード会社側への固定電話番号の告知です。実はこれが、最も大事なお申込みにおいてのポイントです。固定電話の設置をしておけば、その方の住所や本人自身の実在性とかが明確になりますので、それだけに信頼性が上がる点で、カード会社側としても安心をしたりするところがあります。このため、審査そのものも通過をし易くなりますので、知らせておく事は必須といえます。
とくに、専業主婦の方で普段から個人事業主などをしていて、もう既にそのための、税務申告などをされたりしている方などの場合には、これをやっておかなければ審査が通らない場合がありますので、注意が必要かもしれません。この理由自体も、どうしても小規模経営者などの場合には、収入が安定をしないためにその分、信頼性が必要になってくるといった点が挙げられます。その点を考えると、この固定電話番号の告知なども、この信頼性を得ていくための条件の1つといえます。
ウソの情報は絶対にNG！
これはクレジットカードの申し込みを行う際に、決してやってはならない事といえますが何事も、ウソの内容をお申込みネット上のフォームや申し込み書類などへ記入したりするような事は、許されません。大抵の方の場合には、先程も触れた株式会社シー・アイ・シーや各個人信用情報機関に、クレヒス及び、申し込んだ今までのカード種類の傾向などのデータの記録がありますので、それらをカード会社側が調べたりすると、直ぐにわかるようになっています。
このため、自分の今までの経歴や借り入れ状況などをごまかしたりするような事は、ほぼ不可能です。また、それらの信用保証機関による記録以後の、変更状況や状態とかが実際にあったりしても、具体的な心証が無ければ、カード会社側はその事実について信用をしたりしない場合が多いので、このような点についても事前に、留意をしておく必要性があります。
クレジットカードを専業主婦が持つメリット
専業主婦の方がクレジットカードを持つという事自体、家計を切り盛りしていく際において、現金を扱ったりする場面なども、決して少なくはないといった現状があります。このため、本当に実に膨大な数からなる、現金としての形からなる現物貨幣などを使用したりする際での面と照らし合わせてみると、クレジットカードの所有そのものは、そういった現物の金銭類を所持したりする必要性が無いという安全性があり、その意味でもお勧めかもしれません。実はそれだけではないカード所持のメリットが多くありますので、今からそれらの事について触れてみます。
公共料金の支払いでポイントが貯められる
これもクレジットカード各々の商品毎により異なりますが、ある程度の価格相場である公共料金支払いなどにカードを実際に使用したりすると、カード会社のポイントが貯まる場合もあります。そしてそれだけではなくて、その公共料金支払いで得たポイントが、そのカード会社が運営をしているポイントサイトその他、各種のサイトにおいてのポイント合算をされたりするような場合もありますので、中々魅力があります。
そのうえ、ポイント提携をしている他社が運営するポイントサイトのポイント合算などもされたりするような場合もありますので、このようなサービスも大いに利用価値があります。もちろん、そこの他社のポイントサイトで得た分のポイント合算などもなされたりする場合もありますので、かなりな経費節約効果なども期待が出来ます。
食料品や日用品など、クレジットカードならではの節約ができる スーパーやホームセンター、ディスカウントショップその他、本当に専業主婦の方各々が利用をしている食料品・日用品などの購入先は様々といえます。そしてそれぞれの購入先によっては、なんと、そこのお店の運営者が扱うクレジットカードのサービスなどが存在しています。これらの各々の店頭などで、その申し込みの受付などをしたりしている場合もありますので、それなどは大いに利用価値があります。
詳しい内容は、後に6.の段落においても触れたりしますが、イオンセレクトカードなどでの例でも見られるように、WAONポイントが付いたりしてかなりなイオン系のスーパーやマックスバリューでの買い物での経費節約が可能な場合があります。このように、専業主婦の方にとっても、章句料品や日用品の購入面においては、クレジットカードの存在は不可欠といえます。
クレジットカードの利用明細を家計簿として使う
クレジットカードの種類やカード会社などによっては、そのまま購入した商品に関してのデータ化が可能であるものも存在しています。そして、そのデータをそのまま会計用ソフトウェアなどとの連携が可能な仕様のものとかもありますので、小規模事業経営者としての就労形態を採ったりしている専業主婦の方などの場合には、確定申告などにおいて大変助かります。
また、今までパートとしての就労形態を改めて、今度は個人事業主などのような小規模事業経営者として独立をしたりする場合、そのための資金確保の申し込みをしたりする際に、今までの収入状況を証明したりする時に活用をしていけるといったメリットなどもあります。本当に以上のように、クレジットカードの利用明細はそのまま家計簿や収支証明として、容易に用いる事が可能な点で、とても便利です。
専業主婦がクレジットカードを作る際の注意事項
今まで述べてきたこれまでの内容からしても、専業主婦の方にとっても大変役に立つクレジットカードの利便性といえます。本当にこのように役立つカード類ではありますが、決して万能なところばかりがある訳ではありませんので、この点をようく認識をしておく必要性があります。
そしてこの5.のところでは、クレジットカードを専業主婦の方が作る際に、最低限気を付けなくてはならない点について、幾つか触れた内容を記述していますので、大いに役に立つ事柄ばかりです。
リボ払いはなるべく使わないほうがいい
今までの従来型であるカードが無い現金のみでのキャッシングサービスなどと同じく、クレジットカードにも、支払い回数設定が選択可能な、いわゆる『リボ払い』での支払い方法を選ぶことが可能です。しかし実は、このリボ払い自体に関してはやはり、ある一定期間においてその分の利息(金利・利子)が掛かります。そして、その期間が長ければ長い程、余計に金利が掛かりその分の支払いが高額になっていきますので、その点に注意をしなくてはなりません。
そうした点を考えてみると、やはり通常においての物品購入やサービス利用などの、その場での代金支払いや完済とかの場合とは異なり、利息面においての多額な支払いリスクを抱えてしまう点は、否定が出来ません。その点を考えてみると、やはりなるだけ金利設定が低めで、支払い回数が多いカードを作る事がお勧めです。
キャッシングにも高額の利子がかかる
これは今話した5－1の小段落の内容の続きになりますが、クレジットサービス機能の場合と同じく、キャッシングサービス利用などの場合でも、支払い回数が多かったり、あるいは支払い期間が長かったりした場合には、高額の金利が掛かる場合があります。また、クレジットの場合とは異なり、キャッシングの場合には現物貨幣である現金をATMなどから引き出したりして使用したりする形になります。
このため、各ATMや扱う銀行・組合・信用金庫などによっては、その分の利息や手数料とかが掛かる場合がありますので、その点にも注意をしていく必要性があります。さらに、クレジットサービスの場合と同じく、カード会社によっては、その年の分の『複利(ふくり)』がさらに計算をされて加算をされていくようなところなどもあります。そのうえ、その複利の加算のやり方自体も、カード会社毎により異なりますので、この点も気を付けておかなくてはなりません。
カードの利用明細は毎月、必ず確認する
これに関しても、カード本体の発行をしているカード会社毎、あるいはカードの種類毎により、利息の計算が異なる面を考えると、カードの利用明細を毎月毎に必ず確認をしたりする必要があるかもしれません。例えば、変動型利息の設定をやっている仕様であるカードの商品の場合、その月単位あるいは日割り単位とかで、利息の相場が変動をしたりするような仕組みです。
そのため、そのような確認の仕方が、どうしても必要になってきたりします。ただ、このような変動制の利息設定とかが無い、通常のカードなどの場合でも、そのクレジットカードを扱っているカード会社の経営状態などで、利息のあり方が変わったりする可能性も十分に有り得ます。このため、そのような場合でも、カードの利用明細を確認したりする配慮は、とても大事です。
短期間で大量のクレジットカードに申込みしない
これはある一定の期間に集中して、大量にクレジットカード契約の申し込みをしたりする場合などがその典型例といえますが、先程も話したCIC社や各信用保証機関などにある、自分に関する信用情報の記録内容の心証を悪くするような事態を招いてしまいます。つまり、そうした事態になるゆえに、これもそこの信用保証機関毎により異なりますが、そこの機関へ届けられるカード会社からのクレジットカード申込みについての記録が多ければ多い程、何か特別な問題などを抱えているのではないのか、というような見方をされて、良くない記録のされ方をされてしまいます。
そのため、中々カードの審査が通らなくなってしまうなどといったような事態になったりします。このような事があったりしますので、信用保証機関などから不信を抱かれたりしないためにも、短期間に集中をした過多な、クレジットカードの申し込みは控えた方が無難です。
家族であっても旦那や子供に貸さない
これはとくに厳しく、カード会社が定めている利用規約などにおいても記述がなされている禁止事項でもありますが、基本的に、カードそのものの利用者名義が自分のみである以上、自分以外の周囲の人間に貸したりする事は禁止されています。その禁止範囲はもちろん、家族や旦那さん、お子さん、その他の親密な親族の方なども、その対象となっています。
そして一番怖いのが、旦那さんやお子さんにカードを貸したりしてしまった場合に、それが何らかの形でそれらの方以外の人間に渡り、そのうえそのカードのIDやパスワードまでも伝わり、悪用をされたりしてしまうなどといった事態です。このような最悪なケースなども招いたりする場合も十分に考えられますので、この点が自分以外の他者へ、カード本体を貸したりする事をカード会社が禁止をしている理由といえます。
専業主婦におすすめのクレジットカード
ここの段落では、専業主婦の方にお勧めであるクレジットカードの商品について、幾つか触れてみます。本当にどれも、それぞれの運営者であるカード会社による仕様面においての独自の工夫がなされており、多くの利用者の方からの人気は絶大であるといえるものばかりです。
行きつけのスーパーやデパートなどによっては、かなりな経費節約なども可能なものもあります。それではそうした、大変な利用価値の高さを誇る、それぞれのカードについて見ていくようにします。
イオンセレクトカード
先程も少しだけ触れたイオンセレクトカードですが、これはあのイオン系列であるイオン銀行が取り扱っているクレジットカードの一種でもあります。
クレジット機能が大変優れており、イオン系統のデパートやマックスバリューなどでの買い物の際にはスピーディーに支払いが出来るようになっています。
そのうえ、カードキャッシングサービスも1千円から300万円までの範囲で、年率7.8％から18.0％という設定になっていますので、専業主婦の方にとっても利用価値が高いカードです。
楽天カード
1円単位のポイント加算などでも有名なあの楽天社が扱う、テレビCMや新聞や雑誌での宣伝記事、ネット上でのバナー広告でもお馴染みの楽天カードです。
利用範囲や設定利息などはそれぞれのカードのグレード毎により異なってきたりしますが、クレジットとキャッシングの両方からなる機能があり、大変利便性に優れた点で非常に高い評価があります。
また、多くの飲食チェーン店や車用品店その他の様々な店舗において利用が可能なうえに、楽天EdyやANAなどとのポイント交換連携などもしたりしていますので、とてもお得なカード商品です。
三井住友VISAアミティエカード
クレジットカード業界でも本格的な、女性専用のカードの1つにあたる、三井住友Visaカードの種類でもありますが、他社のカードと大きく異なる点はといえば、18歳以上の一般社会人と学生の方との両者の何れかに該当する女性の方であれば、誰でも申し込みが可能なところです。
ただし利用可能枠については、一般の方の場合は10万円から80万円、学生の方の場合は10万円から30万円、という具合にそれぞれの設定が異なります。それでもショッピング補償や旅行傷害保険などが付いていたりしますので、とても安心です。
ウォルマートセゾンカード
あの、インターネット上のカード関連の広告記事などにおいても有名な、クレディセゾン社が扱うクレジットカードの1つにあたります。クレジットとキャッシングともに年率12.0％から18.0％であり、リボ払いが可能である点がとてもありがたいといえます。融資額範囲も1円から300万円な上に、返済回数が1回から110回、それに要する期間が1ヵ月から110ヵ月までという支払設定になっていますので、負担の少ない点が専業主婦の方にもお勧めといえます。
専業主婦が失敗せずにクレジットカードを持つには？
ここでは、専業主婦の方が失敗などをせずに、どのような感じで上手く、クレジットカードを持ちながらそれを利用していけるかについて、その効率的なのぞましいやり方について触れた事を記述しています。
大抵の方がやはり、クレジットカードの知識や実際の活用の場においての経験などに浅いといった現状がありますので、なるだけわかりやすく、簡潔明瞭に以下の2つの点について書いています。実際の活用の場において、これらの事はとても大切ですので、役に立つ事は間違いがありません。
ユーザーに評判の良いカードを選ぶ
これは実際にも金利設定やサービス内容、キャンペーンのあり方、そのカード自体の利用店舗の多さなども、利便性の面での評判とは不可欠な関係性があります。例えば、先程も話したイオンのセレクトカードなどは、そのままお買い物ポイントを、次の買い物時やクレジットサービス利用での支払いへ反映をさせたり出来たりしますので、その利便性は本当に目を見張るものがあります。
今のところ、先程の上段に挙げた、全てのカード商品類などの場合には、ユーザーのみなさんに評判の良いものばかりであるといえます。そして、これらの種類には限らず、大体これらに近い内容の仕様のものであれば、とくに問題はありません。
お買い物の実態に合わせて申込み
これも先程触れましたが、それぞれ各々の専業主婦の方でも、そのお買い物をするお店や場所、買い物内容など、それぞれ異なります。地域や市区町村などによっては、先程も話したイオンやマックスバリューなどのような店舗が無く、イオンセレクトカードなど利用したりする事が出来ないようなところもあったりします。その代わり、イオン系の商業施設のみがあり、楽天カードなどが利用出来ないようなところもあったりします。
このように、それぞれの全ての現時点での実態に合った、カードの申し込みのやり方が不可欠となってきます。また、どうしても地理的環境上の理由で、近くに商業施設が無いためにネットや従来型での通販のみで物品購入をしたりしなくてはならない方の場合でも、やはりそれぞれに合ったクレジットカードの申し込みのあり方が必要な場合もあるかもしれません。
まとめ
以上、専業主婦の方でも可能な、クレジットカード作りや、その審査を通過していくための対処法などについて触れてみました。そしてやはり、近年になり著しく発達しているインターネット環境のあり方を踏まえたりしたうえで、カードそのものの利用の仕方を考えていく必要性があるといえます。
一方、その割にはそうしたネット環境の詳細やカードの基本的な仕組みや活用方法に関しての知識に浅い方なども多く存在しているといった現状などもありますので、そういった方にとっても、今回の記事内容は大いに利用価値があります。
